Banking per Smartphone: Banking-Apps sicher nutzen
Am 10 Januar 2024 veröffentlicht von der Blog-Redaktion der OLB
Mobile Banking: bequem, praktisch, sicher
Onlinebanking am heimischen Rechner? „Selbstverständlich“, finden ca. 48 Millionen Bürger und erledigen Bankangelegenheiten im Netz. Und auch Mobile Banking per Smartphone oder Tablet gewinnt immer weiter an Bedeutung: Haben 2015 nur 34 % der Onlinebanking-Nutzer auch auf mobilen Geräten den Kontostand gecheckt oder eine Überweisung getätigt, sind es heute 79 %. Wie ist dieser massive Anstieg bei der Nutzung von Banking-Apps zu erklären? Antworten liefert Ihnen dieser Ratgeber-Artikel.
Welche Vorteile bietet Ihnen Mobile Banking?
79 % der Onlinebanking-Nutzer greifen per Tablet oder Smartphone auf ihr Konto zu, das sind gut 35 Millionen Menschen. Bei dieser hohen Anzahl muss es viele Vorteile geben, von denen die entscheidenden auf der Hand liegen: Es ist bequem und es ist praktisch! Vor dem Einkauf ist mit wenigen Klicks der Kontostand geprüft, beim Warten auf den verspäteten Zug eine Rechnung schnell per Überweisung beglichen. Zudem gehen die Funktionen moderner Banking-Apps längst über diese Standards hinaus: In der OLB App lassen sich etwa Festgeld- und Girokonten eröffnen, zudem navigiert die Anwendung sicher zum nächsten Geldautomaten. Und eine Gebrauchsanweisung ist dafür nicht nötig – die Handhabung ist vollkommen intuitiv.
Welche Erfahrungen gibt es mit Banking-Apps?
Gibt es Argumente, Hinweise oder Fälle, die dagegensprechen, das Smartphone für Bankgeschäfte zu nutzen? Die kurze Antwort: nein! Natürlich gilt: Wer ohne Virenschutz auf dubiosen Webseiten herumsurft und unautorisierte Banking-Apps herunterlädt, die „irgendwie seltsam aussehen“ – der gehört ins Beuteschema von Cyber-Gangstern und könnte Opfer eines Online-Überfalls auf sein Konto werden. Wenn Ihnen diese Art der Internetnutzung aber im Traum nicht einfallen würde, brauchen Sie auf Banking-Apps nicht zu verzichten. Im Gegenteil: Die Stiftung Warentest kam in einer Studie zu dem Schluss, dass Mobile Banking per App mindestens genauso sicher sei wie Onlinebanking am heimischen Computer – wenn nicht sicherer, da eine programmierte App sich schwerer hacken lässt als ein Internetbrowser.
Welche Banking-App benötigen Sie?
Die allermeisten User nutzen die Banking-App ihrer Hausbank – wie beispielsweise die OLB App. Wie bei anderen Apps gilt, dass einfache Beobachtungen Rückschlüsse auf die Seriosität des Anbieters bzw. die Güte der App zulassen: Ist sie weder im Apple App Store noch im Google Play Store erhältlich? Wurde sie erst wenige Male heruntergeladen? Sind die User-Bewertungen negativ? Dann lieber Finger weg. Darüber hinaus sollten Sie darauf achten, ob Daten verschlüsselt übermittelt werden, da Hacker sonst ggf. die Kommunikation zwischen Ihnen und der Bank manipulieren können. Bei guten Banking-Apps ist der verschlüsselte Datentransfer aber Standard, auch bei der OLB App.
Wie sicher sind Banking-Apps?
Seriöse Banking-Apps sichern den Zahlungsverkehr immer doppelt ab. Nehmen wir das Beispiel der OLB App, die mit zwei Verfahren funktioniert:
- Das appTAN-Verfahren ist eines der modernsten und sichersten Verfahren im Onlinebanking. Dabei werden Transaktionsnummern als Push-Nachricht in eine separate und passwortgeschützte App direkt auf dem Smartphone übermittelt. Ohne diese TAN ist ein Zahlungsverkehr im Onlinebanking nicht möglich. Hier finden Sie mehr Infos zum appTAN-Verfahren.
- Die Alternative ist das HBCI-Verfahren. Es steht für „Home Banking Computer Interface“. Das Prinzip ist einfach: Ihre elektronische Unterschrift ist auf einem USB-Stick oder einer HBCI-Chipkarte gespeichert, mit der Sie sich beim Onlinebanking eindeutig identifizieren können. Die Einrichtung ist etwas aufwändiger, dafür funktioniert die Nutzung – bei Einrichtung von Fingerabdruck oder Face-ID auf dem Smartphone – komplett ohne TANs und PINs, was sehr komfortabel ist. Hier finden Sie mehr Infos zum HBCI-Verfahren.
Wie können Sie die Banking-Sicherheit weiter erhöhen?
- Als zusätzliche Sicherheitsmaßnahme dient beim Mobile-Banking – wie bei der Smartphone-Nutzung im Allgemeinen – der Virenschutz. Während fast jeder User für PC und Laptop Firewall und Virenscanner nutzt, fehlt dieser Schutz auf vielen Smartphones. Mit der Installation einer Antiviren-App sorgen Sie also zusätzlich für Sicherheit.
- Es gibt Trojaner, die das Aussehen einer Banking-App imitieren. Daher kann es wichtig sein, sich das Design der App einzuprägen und ggf. zu notieren, wie eine Online-Überweisung abläuft. Wenn Sie plötzlich Abweichungen erkennen, sollten Sie die App direkt schließen und Ihre Bank kontaktieren.
- Schützen Sie Ihre Onlinebanking-App mit einem komplexen Passwort. Und speichern Sie nie die PIN für das Login auf dem Handy. Das ist nicht nur fahrlässig, sondern widerspricht auch den AGB vieler Banken. Im Ernstfall machen Sie sich dadurch angreifbar und müssen einen Schaden selbst übernehmen. Dieser Aspekt führt zu der Frage …
Und wenn beim Mobile Banking doch etwas passiert?
Generell gilt, dass Details zu diesem Thema in den Allgemeinen Geschäftsbedingungen einer Bank zu finden sind. Doch wenn User sich verantwortungsvoll verhalten, zentrale Sicherheitsaspekte beachten und es trotzdem zu (dem dann sehr unwahrscheinlichen) Fall kommt, dass bei einem Hacker-Angriff aufs Handy Geld vom Konto verschwindet, kommt die Bank zumeist für den Schaden auf. Der Verbraucher haftet nur, wenn er grob fahrlässig handelt, etwa Dritten relevante Zugangsdaten aushändigt, Phishing-Mails beantwortet oder suspekte Anwendungen außerhalb der offiziellen App-Stores herunterlädt.
Fazit
Mobile Banking ist sicher – vorsichtig dürfen Sie dennoch sein Sie bevorzugen es weiterhin, Online-Bankgeschäfte ausschließlich am Laptop oder PC zu erledigen? Dagegen spricht nicht das Geringste. Wenn Sie aber sehr wohl daran interessiert sind, per App unterwegs aufs Konto zu blicken oder eine Sofortüberweisung per Smartphone zu tätigen – dann tun Sie das. Seien Sie ruhig vorsichtig, aber verzichten Sie nicht aus einer unbestimmten Sorge auf eine sichere und komfortable Technologie, die Sie gerne nutzen möchten. Als umsichtiger Internetnutzer dürfen Sie bei Mobile Banking und seriösen Banking-Apps auf ein sehr hohes Maß an Sicherheit vertrauen.